FAQ – Fragen und Antworten zu Heilwesen-Versicherungen

FAQ – Fragen und Antworten zu Heilwesen-Versicherungen
Welche Therapie- und Diagnostikarten sind in der Berufshaftpflicht mitversichert?

Für Heilpraktiker sind in unserer Berufshaftpflicht-Versicherung alle in der Naturheilkunde üblichen Therapiemethoden und Diagnostikarten mitversichert!

Heilpraktiker mit einer entsprechenden Ausbildung können auch kosmetisch-ästhetische Behandlungen oder auch Fadenlifting zusätzlich versichern.

ACHTUNG: Tätigkeiten, die einem Heilpraktiker oder sektoralen Heilpraktiker per Gesetz in Deutschland verboten sind, sind nicht versichert!

Mein Patient stürzt auf der Treppe und bricht sich das Bein

Das ist bei uns die begehrteste Frage der letzten 35 Jahre. Sie lässt sich in 3 Szenarios teilen:

Patient stürzt auf der Treppe und bricht sich das Bein weil…..

  1. der Heilpraktiker die Treppe nass gewischt hat, die Treppe noch nicht trocken war und kein Hinweisschild aufgestellt wurde.
  2. die Treppe zu den gemieteten Praxisräumen schadhaft war
  3. der Patient durch eigenes Ungeschick stolperte

Bei 2. Und 3. liegt kein Verschulden durch den Heilpraktiker vor, somit auch keine Leistung durch die Berufs-/Betriebshaftpflichtversicherung!

 

Ein Patient hat sich das Leben genommen – Angehörigen beschuldigen mich und die Staatsanwaltschaft ermittelt gegen mich

Wie bei allen anderen Schäden auch, werden wir die Abwicklung des Schadens übernehmen.

In diesem Fall wird die Staatsanwaltschaft eine Anklage wegen „fahrlässiger Körperverletzung mit Todesfolge“ einleiten.
Die Berufshaftpflichtversicherung stellt hierfür die Strafverteidigungskosten, auch schon im Vorverfahren, zu Verfügung.

Siehe auch die Frage zu unseren Leistungen bei einer Schadensersatzklage.

Ist eine Abtretung des Vertrags möglich?

Der Versicherungsvertrag kann nicht beliehen werden, da er personengebunden ist. Eine Abtretung oder das vererben des Vertrages ist ebenso nicht möglich. Im Todesfall gelten gesonderte Richtlinien.

Wie erfolgt die Sonderzahlung?

Nachdem das Versorgungswerk mit einem Grundvertrag (monatlichen Einzahlung mind. 10 €) begonnen hat, haben Sie die Möglichkeit 2 x pro Jahr eine freiwillige Zuzahlung von mind. 500.- € zu leisten.
Maximaler Jahresbetrag: monatliche Einzahlungen und freiwillige Zuzahlungen begrenzt für Ledige auf jährlich 25.046.- €, bei Verheirateten bzw. eingetragenen Lebenspartnerschaften 50.092.- €.

Sie erhalten mit Übersendung des Versicherungsscheines einen Leitfaden für alle Sonderzahlungen.

Ist das Versorgungswerk auch für ältere Personen sinnvoll?

Für alle Tätigen im Heil- und Gesundheitswesen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, ist das Versorgungswerk ebenso sinnvoll. Sie profitieren durch das besonders positive Verhältnis zwischen der Absetzbarkeit der Beiträge (2020: 90%) und der Rentenbesteuerung (2020: 80%).

Kann ich vorzeitig Geld aus meinem Vertrag entnehmen?

Eine Kapitalisierung gibt es laut gesetzlicher Vorgaben nicht. Die Rentenzahlung kann also zwischen Vollendung des 62. und 67. Lebensjahres beginnen.

Kann ich meinen Vertrag kündigen?

Ja, allerdings erlischt nur die Pflicht der Beitragszahlung. Das bis zur Kündigung angesparte Kapital wird weiter verzinst und als (reduzierte) Rente ab dem vereinbarten Rentenbeginn ausbezahlt.

Was passiert, wenn ich meinen Lebensabend im Ausland verbringe?

Rentenzahlungen aus einer Basisrente können auch im Ausland bezogen werden. Allerdings ist zu beachten, dass eine Steuerpflicht im Inland anfallen kann. Ein Konto bei einer Bank in Deutschland ist nötig.

Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich sterbe?

Tritt der Tod vor Rentenbeginn ein, werden alle gezahlten Beiträge für eine lebenslange Rente an Ehegatten bzw. kindergeldberechtigte Kinder verwendet.

Im Todesfall nach Rentenbeginn,  kann das noch vorhandene Kapital, in Form einer lebenslangen Rente, an die Hinterbliebenen ausgezahlt werden.

Gibt es eine Gesundheitsprüfung?

Nein, denn zur reinen Basisrente gibt es keine Gesundheitsprüfung.

Sind die Beiträge Hartz IV-sicher?

Ja, die Basisrente ist vor einer vorzeitigen Verwertung im Falle von Arbeitslosigkeit geschützt. Sie ist pfändungssicher. Das heißt, weder die Agentur für Arbeit, der Sozialhilfeträger oder eventuelle Gläubiger haben Zugriff auf die eingezahlten Beiträge.

Kann ich die Beiträge zum Versorgungswerk steuerlich absetzen?

Bei der Rürup-Rente steigt 2020 zusätzlich der steuerlich anrechenbare Höchstbetrag. Während er bis 2014 für Alleinstehende bei 20.000 Euro pro Jahr festgeschrieben war, ist er seit 2015 an die knappschaftliche Rentenversicherung gekoppelt. Dort erhöht sich die Beitragsbemessungsgrenze 2020 auf 82.800 Euro West und 77.400 Euro Ost.
Daher können Versicherte mit ihrer Rürup-Rente 2020 bis zu 25.046 Euro in der Steuererklärung geltend machen. Ehepaare haben sogar die Möglichkeit, Rürup-Beiträge von bis zu 50.092 Euro beim Finanzamt anzumelden. Berücksichtigt man den gestiegenen Prozentsatz von 90 Prozent, rechnet das Finanzamt bei Alleinstehenden maximal 22.541 Euro und bei Ehepaaren bzw. eingetragenen Lebenspartnerschaften 45.082 Euro als Sonderausgabenabzug an.
Zum Vergleich: 2019 waren es noch 21.388 Euro, im Jahr davor 20.392 Euro.

Der Steuervorteil wächst demnach stetig.

Kann die Einzahlung auch flexibel sein?

Ja, nach Vertragseinrichtung mit einem Monatsbeitrag von mindestens 10.- €, können Sie flexible einzahlen.
Sinnvoll ist es zu Ende Ihres Geschäftsjahres, nach Beurteilung der finanziellen Situation, spätestens jedoch zum 15.12., die Jahreseinzahlung zu leisten. So können Sie für das Versorgungswerk den vollen steuerlichen Effekt noch für das laufende Jahr erzielen.

Welchen monatlichen Beitrag muss ich dafür aufwenden?

Der monatliche Mindestbeitrag beträgt 10.- €, der maximale Beitrag ist begrenzt auf jährlich 25.048.- €.
Bei Verheirateten bzw. eingetragenen Lebenspartnerschaften erhöht sich der Beitrag auf 50.092.- €.
Werfen Sie doch einen Blick auf unsere Musterberechnung, Sie werden sehen, es lohnt sich auch für Sie, für’s Alter vorzusorgen.

Für welchen Personenkreis gilt das Versorgungswerk?

Das Versorgungswerk gilt für alle Tätigen im Heil- und Gesundheitswesen, sowie deren Angehörige, bis zum maximalen Eintrittsalter von 60. Jahren.

Welche Versicherungssumme ist für mich die Richtige?

Für die Versicherungssumme in der Berufshaftpflichtversicherung gibt es keine Vorschriften.
Je höher die Versicherungssumme ist, desto sicherer ist es, dass der verursachte Schaden durch die Versicherung gedeckt ist. Wir haben für die Berufshaftpflichtversicherung 3, 5 oder 10 Millionen pauschal für Personen- und Sachschäden zur Auswahl.

Die Versicherungssumme für die eingeschlossene Familienprivathaftpflichtversicherung richtet sich nach der gewählten Versicherungssumme der Berufshaftpflichtversicherung.

Die Versicherungssumme für die Geschäftsinhaltsversicherung (Praxisversicherung) richtet sich nach den Neuwerten der Praxisgegenstände (z.B. Möbel, Bücher, elektronische Geräte, PC, Telefonanlage, Praxisvorräte usw.)

Für die Betriebs-(Praxis-) Unterbrechungsversicherung steht bei normaler Mitversicherung im Antrag, die gleiche Summe wie in der o.g. Inhaltsversicherung zur Verfügung. Sollte die Summe nicht ausreichen, ist eine gesonderte Kalkulation möglich.

 

Was passiert, wenn mich ein Patient auf Schadenersatz verklagt?

Der Schaden muss uns gemeldet werden. Sie erhalten dafür ein spezielles Formular!

Als Berufshaftpflichtversicherer haben wir 2 Aufgaben:

  1. Befriedigung berechtigter Ansprüche
    (sollte ein von Ihnen verschuldeter versicherter Schaden vorliegen, werden wir die Entschädigungshöhe prüfen und an den Geschädigten leisten)
  2. Abwehr unberechtigter Ansprüche
    (Wenn Schadenersatzansprüche nach unserer Meinung unbegründet sind, werden wir die Ansprüche abwehren. Die Abwehr erfolgt notfalls auch durch eine gerichtliche Klärung. Wir werden mit unseren Anwälten, auf unsere Kosten in Ihrem Namen die gerichtliche Entscheidung einfordern.)

D.h.: Sämtliche Schadenersatzvorwürfe werden von uns geprüft und für Sie erledigt.

Kann ich auch kosmetisch-ästhetische Behandlungen mit Fadenlifting versichern?
Vorausgesetzt Sie verfügen über den Nachweis einer Fortbildung zum Fadenlifting, können Sie Ihre Berufshaftpflichtversicherung für Heilpraktiker gegen Beitragszuschlag um kosmetisch-ästhetische Behandlungen erweitern.
Die Aus- und Fortbildung muss insbesondere diese Punkte vermitteln:
– Injektionstechniken und erforderliche Hygienestandards
– Anforderungen an die Anamnese und Klärung möglicher Kontraindikationen vor Behandlungsbeginn und
– Erkennen von Behandlungskomplikationen und die zu ergreifenden Maßnahmen.
Ist es Pflicht, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen?

Grundsätzlich ist es jedem Firmeninhaber selbst überlassen, seinen Betrieb gegen die Folgen von Schadenersatzansprüchen abzusichern.

Bei einigen Berufen, Heilpraktiker, oder ambulanten Pflegediensten, ist eine Berufshaftpflichtversicherung bei Anmeldung zwingend vorgeschrieben. Viele Berufsverbände für Tätige in einem Heil- oder Gesundheitsberuf, schreiben Ihren Mitgliedern die Berufshaftpflichtversicherung sogar vor. Andere Berufsverbände empfehlen aus berufsethischen Gründen Ihren Mitgliedern die Berufshaftpflichtversicherung.
Die Berufsordnung für Heilpraktiker (BOH) schreibt die Berufshaftpflichtversicherung zwingend vor!
Auch nach den gesetzlichen Bestimmungen §823 BGB sind Sie haftbar zu machen!

Ich arbeite nebenberuflich bzw. nur einmal in der Woche – brauche ich da auch schon eine Berufshaftpflichtversicherung?

Selbst bei nebenberuflicher oder auch nur gelegentlicher Ausübung der Heilkunde haften Sie nach den gesetzlichen Bestimmungen und benötigen damit eine Berufshaftpflicht-Absicherung!

Reicht meine Privathaftpflichtversicherung nicht aus?

Eine Privathaftpflichtversicherung ist, wie der Name schon sagt, nur für den privaten Bereich für den Versicherungsnehmer und seine Familie zuständig.

Der Versicherungsschutz für die freiberufliche Tätigkeit oder das selbstständige Gewerbe kann nur über eine Berufshaftpflichtversicherung abgesichert werden!

Brauche ich für meine Angestellten eine eigene Berufshaftpflichtversicherung?

Nein, sämtliche Angestellte sind automatisch mitversichert.

Ich bin neben meiner Heilpraktiker Tätigkeit auch noch als Physiotherapeutin tätig – brauche ich 2 Berufshaftpflichtversicherungen?

Nein, es werden keine 2 Berufshaftpflichtversicherungen benötigt.

Wir versuchen alle Tätigkeiten in einem Vertrag unterzubringen. Es bleibt auch bei einem Beitrag.

Ich arbeite mit einer Kollegin zusammen – brauchen wir 2 Berufshaftpflichtversicherungen?

Jeder selbständig/freiberuflich Tätige benötigt für seine Tätigkeit eine eigene Berufshaftpflichtversicherung. Wir gewähren, wenn bei einer Zusammenlegung der Verträge in einen, mit der entsprechenden Anzahl der Tätigen unter eine Adresse, einen Gemeinschaftsnachlass von 20%.

Es ist für die Gestaltung des Versicherungsschutzes unerheblich, ob es sich um eine Gemeinschaftspraxis oder Praxisgemeinschaft handelt; jede tätige Person, die sich in keinem angestellten Verhältnis befindet, muss extra versichert sein.

Bei Zusammenschlüssen mit der Rechtsform einer Kapitalgesellschaft (OHG, GmbH usw.) muss der Versicherungsschutz speziell beantragt werden.

Ich arbeite mit einer Kollegin in einer Praxis zusammen – gibt es Sonderkonditionen?

Für Praxisgemeinschaften, also wenn beide selbstständig in den gleichen Räumen tätig sind (Gemeinschaftspraxis oder Praxisgemeinschaft) gewähren wir 20% Nachlass (nur 1 Vertrag erforderlich).

Mein Lebens-/Ehe-Partner(in) ist auch Heilpraktiker brauchen wir 2 Berufshaftpflichtversicherungen?

Jeder selbständig bzw. freiberuflich Tätige haftet für die Schäden, die er in Ausübung seiner beruflichen Tätigkeit anrichtet, selbst.

Ehe- oder Lebenspartner können einen Vertrag analog Gemeinschaftspraxen oder Praxisgemeinschaften zeichnen. In der Privathaftpflicht reicht für Ehe- bzw. Lebenspartner je Vertrag allerdings nur einmal der Einschluss.

Als Heilpraktiker für Psychotherapie berate ich meine Patienten auch über Skype, ist das in meiner Berufshaftpflichtversicherung mit abgedeckt?

Grundsätzlich ist eine Beratung auch mittels elektronischer Medien bei bestehenden Patienten/Klienten möglich.

Bei neuen Patienten und Klienten ist es zwingend notwendig, einen Patientenvertrag (Werk- und Dienstvertrag) vor Behandlung anzuschließen.  Es muss unmissverständlich hervorgehen: Praxisort und somit Gerichtsstand ist Deutschland.

Ich verkaufe in meiner Praxis auch noch Klangschalen – ist das mitversichert?